Lo que aprendí sobre finanzas y préstamos al financiar mi negocio

Blanca Plascencia propietaria de los restaurantes El Fogón en West Des Moines y El Guacamole en Waukee, Iowa. Foto por Tatiana Peña / JEFAS Magazine

Descubre lecciones de finanzas personales, crédito y préstamos para administrar con éxito un negocio en 2025. Aprenda cómo obtener financiación y generar crédito.

 Por Blanca Plasencia, JEFAS Magazine

Comprenda sus finanzas personales

Comprenda sus finanzas personales: ¡esa es la clave! ¿Qué quiero decir? Ese sabio consejo de tus abuelos: no gastes más de lo que tienes, no compres cosas que no puedas permitirte. Hoy en día con las tarjetas de crédito no hay que esperar, tenemos el poder de comprar lo que queremos, cuando lo queremos. Pero, sin conocer sus cifras personales, la deuda puede convertirse en una lucha de por vida y en un estrés innecesario. Entonces, escucha a tu abuela y solo compra esos extras si realmente puedes permitírtelo con tu presupuesto personal.

Cómo administro mi crédito y mi presupuesto

Necesita crédito, por lo que es importante comprender cómo funciona. Esto es lo que hago:
 

• Cuando recibo un cheque de pago, lo deposito en mi cuenta corriente. Realizo un seguimiento de cuánto dinero hay. Por ejemplo, si tengo $1,000 en mi cuenta corriente, uso mi tarjeta de crédito (que me da recompensas de reembolso en efectivo) para todo lo que necesito como gasolina, comestibles, comida, etc., pero nunca excedo lo que tengo en mi cuenta corriente.
• Cuando recibo mi próximo cheque de pago, lo deposito en la misma cuenta corriente. Sigo usando mi tarjeta de crédito para pagar todo para no interrumpir mi cuenta. Dos días antes de la fecha de vencimiento de la factura de mi tarjeta de crédito, pago el saldo completo, siempre, todos los meses.

Con este método gano un poco de efectivo con la tarjeta de crédito, NUNCA pago intereses y solo gasto lo que tengo.

Si hace esto de manera constante, desarrollará un historial crediticio y una puntuación crediticia alta. Esto es necesario para una buena gestión empresarial y para obtener un préstamo comercial. Si no comprende los conceptos básicos sobre las finanzas personales, es probable que no pueda administrar las finanzas de una empresa, así que primero aprenda lo personal y esté dispuesto a mantenerse dentro de su presupuesto.

Lecciones de finanzas personales: construyendo una base empresarial sólida

Una vez que tenga lo básico (con suerte, algunos ahorros y un buen historial y puntaje crediticio personal), necesitará un plan de negocios. Busqué recursos, mentores, SBA (Administración de Pequeñas Empresas), SCORE, Iniciativa de Liderazgo Latino y cualquier otra cosa que me diera esperanza. Estaba completamente FUERA DE MI ZONA DE CONFORT. Esa ayuda realmente me ayudó a crecer como persona.

Enfrentando el rechazo y abrazando el crecimiento

Después de toneladas de entrevistas, citas y recursos financieros, todavía escuchaba NO cada vez que solicitaba un préstamo. Fue desalentador. Realicé un curso de inteligencia emocional en Guadalajara. ¡Ayudó mucho! Mientras trabajaba en mi plan de negocios, conocí a mi mentor a través de SCORE. Es un banquero jubilado llamado David Ogburn. Echó un vistazo a mi plan de negocios y lo golpeó sobre el escritorio diciendo: “Cualquiera puede descargar un plan de negocios de Internet”. ¡Oh! ¡La indignación! ¡Había estado trabajando en eso durante tres años! Pero también me dio valiosos consejos. “Como banquero, lo que más me interesa es cuándo y cómo devolverás el dinero que te presto”.

Eso cambió el enfoque de mi plan de negocios. Su honestidad fue de gran ayuda y estoy muy agradecido por su ayuda. Entendí que tenía que trabajar en mí mismo. Tuve que convertirme en una persona que creía que podía administrar el dinero de un negocio exitoso para poder pagar el préstamo.

Aprendiendo de mis mentores

 Libros, cursos de capacitación, clases de negocios, muchos videos de YouTube, búsquedas en Google y, especialmente, tiempo con mi buena amiga y mentora, Kim Tarbox, me ayudaron a crecer. Estoy y siempre estaré agradecido por todo el tiempo, las reuniones y los consejos que me animaron y me mostraron que está bien no saber. ¡Está bien no entender! No todo el mundo lo sabe todo. Tuve que ser lo suficientemente valiente y humilde para decir: “Lo siento, pero no entiendo esto, ¿podrías explicármelo?”. ¡Esta simple frase puede marcar una gran diferencia en las negociaciones y en la vida! ¡Gracias Kim y Paul Tarbox por ayudarme y por crear el logo de El Fogon! ¡Te estaré eternamente agradecido!

Estableciendo relaciones con los banqueros

 De vuelta al negocio. Una vez que tenga un plan de negocios, es muy importante tener una relación con banqueros y prestamistas. Para empezar, ¿dónde realiza operaciones bancarias? ¿Por qué realiza operaciones bancarias allí? ¿Qué valores compartes con tu banco? ¿Qué recursos ofrecen? ¿Conoces a alguien en el banco que te salude cuando entras? Yo no tenía eso. Según mi experiencia, parecía que a la mayoría de los grandes bancos no les importaban las personas pequeñas como yo.

Los pequeños bancos comunitarios y cooperativas de crédito encajaban mejor, ¡especialmente aquellos con recursos en español! Eso fue importante para mí para asegurarme de entender todo. ¿Alguna vez ha estado en un evento comunitario y ha visto un banco o una cooperativa de crédito allí apoyando a un equipo deportivo local o una celebración cultural? Conozca a esas personas. Preséntate, aprende sus nombres y dónde trabajan, cuéntales sobre tu negocio y comienza a construir una relación con ellos. No importa en qué etapa de su viaje empresarial se encuentre, es posible que ellos puedan ayudarlo o conozcan a alguien que pueda hacerlo.

Lecciones de finanzas personales: informes financieros clave que necesita comprender

 Si ya tienes un negocio, es importante conocer los tres informes financieros más importantes: pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo y balance general. Existen excelentes libros sobre cómo crear, administrar y analizar cada uno de estos informes para hacer crecer su negocio.

Una vez que tuve mi plan de negocios, tomé todos los consejos que pude, creé relaciones con financistas y trabajé en mis inseguridades, obtuve 2 préstamos 7(a) de la SBA que pagué anticipadamente. Tenía un crédito excelente, una base financiera sólida para mi negocio y una excelente relación con mis prestamistas. Era el momento adecuado para solicitar el préstamo más grande de mi historia. Esto fue para un proyecto mucho más grande y los costos aumentaron mucho más de lo que anticipé. Al principio pensé que podría conseguir un préstamo convencional, algo entre mi banco y yo. Sin embargo, como los números seguían creciendo, no tenía suficientes activos para la cantidad que necesitaba.

Volví a un préstamo de la SBA. ¡Pero todo había cambiado! El banco ahora trabajó con un proveedor externo para manejar los préstamos de la SBA. ¡FUE TERRIBLE! Esto es lo más reciente que aprendí sobre financiación. Si está buscando un préstamo y no tiene suficientes activos para respaldar los fondos, la SBA es una agencia gubernamental que puede ayudarlo con el financiamiento. No prestan dinero, no son bancos, pero trabajan con algunos bancos para ayudarle a obtener la aprobación (pueden respaldar los préstamos).

Los desafíos de los prestamistas externos de la SBA

 Muchos bancos otorgan diferentes tipos de préstamos de la SBA para diferentes propósitos, como nuevas empresas o adquisición de propiedades comerciales, y son una excelente opción para empresas de propiedad minoritaria y por primera vez. Consulta con tu banco. Si trabajan con una empresa externa, el proceso puede convertirse en una pesadilla. A menudo, el proveedor externo prepara la documentación casi como si fuera para una auditoría y el proceso puede tardar más de 6 meses. ¡Pero no te rindas! Siempre hay una manera si tiene un plan de negocios sólido que incluya detalles sobre cuándo y cómo puede pagar el préstamo. Puedes obtener financiación, pero es una mejor experiencia si los bancos procesan sus propios préstamos en lugar de utilizar empresas de terceros.

 Además, compra localmente y nunca te rindas!!!

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